別忘了十天商品鑑賞期

2006.08.04
別忘了十天商品鑑賞期
■記者 邱金蘭 (2006-06-20)

保險契約的訂定，往往牽涉到許多複雜的程序與過程，不少人有時會因為一時衝動，甚至因為人情因素投保，往往會忽略自己的財務承擔能力，或勉強自己接受不適合的產品，事後才後悔而想要中止這些保險契約。

但保戶一定要知道短期解約必須承擔巨大的損失，也正因如此，主管機關在十幾年前，就要求保險公司必須給予壽險的保戶十天的猶豫期。

在這十天內，保戶可以有充裕的時間，好好思考一下，是否真的需要投保這張保單，如果真的後悔，不想保了，就可以利用這十天的時間，向保險公司撤銷契約，以免繼續投保後再辦理解約時必須損失解約金。

在一般壽險保單條款中多會規定，保戶在保險單送達的翌日起算十日內，可以書面檢同保險單親自向保險公司撤銷契約，或是以掛號郵寄方式向保險公司撤銷契約。

保險契約撤銷的效力，會從保戶親自送達時生效，或郵寄郵戳當日零時起生效，保險公司會無息退還要保人所繳交的保險費。

由於十天的撤銷期，是收到保單後開始起算，但保險公司從收到保戶的撤銷契約資料後，必須經過一些審核的行政程序，通常要一、兩星期的作業時間。

投保初期，保險公司通常只收首期保費，因此，在收到保戶送來的保單，確認是保戶本人無誤後，保險公司就會退回首期保費，如果是年繳保費，一年的首期保費會退還，如果是月繳，通常首期保費會收兩個月，保險公司也會一併退回。

但是在保險契約撤銷生效前，如果不幸剛好發生保險事故時，保險公司仍應依契約規定，負保險理賠責任。

保單並不是買的愈多愈好，也必須考量保戶自己的負擔能力與需求，有不少人可能因人情保單，或在業務員的行銷下，買了過多的保單，被沈重的保費支出壓的喘不過氣來。

如果是高保額的保單，一個月的保費也是一筆不小的負擔，對於缺錢又不想繼續投保的人而言，記得要善加利用猶豫期的德政，以免到時候還是要解約，讓荷包損失更多。

（實踐大學風險管理與保險系主任彭金隆提供協助）

【2006/06/20 經濟日報】