生活理財》買境外基金 券商複委託較省錢

生活理財》買境外基金 券商複委託較省錢
【經濟日報╱記者 夏淑賢】

2008.02.01 04:09 am


物價飛漲，就是薪水不漲，投資理財成為累積財富的必要手段。透過投資海外基金賺全球市場的錢，去年更成為全民運動，各大銀行財富管理部門也積極促銷。不過，比較少投資人注意到，其實投資海外基金不是只能透過銀行信託管理帳戶，證券商複委託也很方便，而且透過券商複委託交易境外基金，比起銀行通路交易，投資人還可少負擔約0.2%左右的信託管理費。

一般來說，申購海外股票型基金的手續費為3%，但是不同的投信公司或是通路，可能不定期針對不同基金促銷，或手續費打折。例如某大壽險為主金控旗下銀行，最近就打出部分基金終身手續費五折優惠；信義區某大非金控獨立券商，則是打出3月底前申購特定十檔基金，定期定額手續費三折的超低優惠。

原則上，手續費儘管各家折扣不同，但是不管是透過銀行還是券商通路，只要申購就少不了這項費用。不過，信託管理費則不同，不管有沒有進出都要收。

這是因為在銀行通路申購海外基金，是透過指定用途信託方式進行，因此銀行要收信託管理費，一般費率普遍訂在0.2%。但是，在證券商則是透過複委託帳戶，並非信託帳戶，因此券商沒有收取信託管理費這個名目，投資人在券商複委託管道買境外基金，可以比在銀行購買少付這項成本。

假設投資人投資海外基金10萬美元，如果這個資產是在券商複委託帳戶，就沒有衍生費用。但若是在銀行信託管理帳戶，銀行會按淨值計算保管費，也就是信託管理費。假設這10萬美元投資海外基金沒賺沒賠，那就是以淨值10萬美元計算信託管理費0.2%，一年要付200美元。

【2008/02/01 經濟日報】@ http://udn.com/